Regras de solicitação de cartão de crédito por banco 1

No interesse da divulgação completa, o OMAAT ganha um bônus de indicação para qualquer pessoa que seja aprovada por meio de alguns dos links abaixo. Estas são as melhores ofertas publicamente disponíveis (termos aplicáveis) que encontramos para cada cartão. As opiniões expressas aqui são apenas do autor, não do banco, emissor do cartão de crédito, companhias aéreas ou cadeia de hotéis, e não foram revisadas, aprovadas ou endossadas por nenhuma dessas entidades. Confira minha política de anunciantes para obter mais detalhes sobre nossos parceiros e obrigado por seu apoio!

Todos os principais emissores de cartões de crédito têm regras diferentes quando se trata de solicitar seus cartões. Além disso, essas regras mudam constantemente, pois os bancos tentam otimizar sua estratégia quanto ao tipo de membro do cartão que procuram.

Atualmente, com os emissores lançando mais e mais regras para a aprovação de seus cartões, eu queria fornecer um resumo atualizado das regras de cada um dos principais emissores de cartões.

Nesta postagem, discutirei o básico sobre o qual você deve estar ciente se desejar ser aprovado para um cartão pela American Express, Chase, Citi, Capital One e Bank of America.

Mantenha uma boa pontuação de crédito e use cartões com responsabilidade

Antes de me aprofundar nas regras, há algumas coisas que quero dizer com antecedência.

Primeiro de tudo, isso é destinado a pessoas com excelente crédito. Os cartões de crédito podem ser extremamente gratificantes, e solicitar muitos cartões de crédito pode até ajudar seu crédito. Portanto, certifique-se de fazer o possível para manter sua pontuação de crédito alta, o que não deve ser muito difícil ao seguir as práticas recomendadas.

Segundo, você só deve se inscrever para cartões de crédito se puder usá-los com responsabilidade. Isso significa pagar seu saldo integralmente todos os meses e não aumentar enormemente seus gastos apenas porque você não está pagando em dinheiro.

Ter os cartões de crédito certos pode ajudá-lo a maximizar muito as recompensas, embora o valor dessas recompensas seja rapidamente compensado se você estiver pagando 20% + encargos de financiamento de juros. Então não faça isso.

Por fim, essas regras estão em constante mudança e também estou generalizando aqui. Portanto, sempre estude os termos na página do aplicativo do cartão que está pensando em receber.

Com isso fora do caminho, vamos direto ao assunto.

Na minha experiência, os cartões American Express estão entre os mais fáceis de serem aprovados. Se você é novato em cartões de crédito, sempre recomendo começar com a Amex, porque eles geralmente são os mais generosos quando se trata de aprovações instantâneas.

De certa forma, eles têm regras estritas para serem aprovados, enquanto em outros casos não, então aqui estão as regras que você deve conhecer:

Regra de uma vez na vida

Os bônus de boas-vindas em praticamente todos os cartões American Express são “uma vez na vida”. Isso significa que você pode obter o bônus em quase todos os cartões uma vez, mas não pode obtê-lo novamente no futuro. Portanto, mesmo que você feche o cartão, não será elegível para o bônus nesse cartão novamente no futuro.

Existem alguns relatórios mistos sobre o que exatamente “vida útil” significa, com alguns dizendo que o período é redefinido após sete anos, mas esse é um caso de “sua milhagem pode variar”.

Limite de cinco cartões de crédito

O American Express limita você a ter cinco cartões de crédito em qualquer momento. Esse limite não inclui seus cartões de cobrança, incluindo o seguinte:

Dois cartões de crédito a cada 90 dias

Você não será aprovado para mais de dois cartões de crédito Amex em um período de 90 dias. Este limite exclui cartões de crédito, que são contados separadamente.

No que diz respeito a dois cartões dentro de 90 dias, geralmente não há problema em solicitar dois cartões de crédito no mesmo dia – apenas espere que um aplicativo seja adiado alguns dias antes de ser aprovado, e tudo bem.

Verificação de elegibilidade

A Amex parece estar negando bônus para certas pessoas com base em sua história com a Amex, além das regras acima. Se isso se aplica a você, você pode receber um pop-up durante o processo de inscrição com a seguinte redação:

Com base no seu histórico de ofertas de boas-vindas da American Express, ofertas introdutórias de APR ou o número de cartões que você abriu e fechou, você não é elegível para receber esta oferta de boas-vindas.

Ainda não realizamos uma verificação de crédito. Deseja continuar?

Regras do aplicativo Chase

O Chase tem em grande parte os cartões de crédito com recompensas mais lucrativas, embora também sejam os mais difíceis de serem aprovados. Portanto, se você deseja ser aprovado para um cartão Chase, há algumas restrições a serem observadas.

A regra 5/24

O Chase tem o que é conhecido como regra 5/24, onde você normalmente não será aprovado para um de seus cartões se tiver aberto cinco ou mais cartões nos últimos 24 meses. Isso se aplica a todos os cartões Chase hoje em dia. Observe que alguns aplicativos de cartão de visita não contam para esse limite.

Dois cartões a cada 30 dias

O Chase normalmente o aprovará para no máximo dois cartões pessoais em um período de 30 dias e no máximo um cartão de visita em um período de 30 dias. Como eu disse acima, o Chase é, de várias maneiras, um dos emissores mais difíceis, portanto, não espere necessariamente que você seja aprovado para dois cartões em 30 dias, por mais que seja.

Não há limite de quantas placas você pode ter

O Chase não parece ter um limite estrito sobre o total de cartões que você pode receber deles. Em vez disso, a restrição parece basear-se na quantidade total de crédito que eles desejam conceder a você.

Freqüentemente, eles permitem que você troque as linhas de crédito dos cartões para poder abrir um novo cartão, caso achem que você está com o limite máximo de crédito concedido.

A regra de 24 e 48 meses

Os bônus de boas-vindas do Chase geralmente não acontecem uma vez na vida, mas são baseados em um ciclo de 24 ou 48 meses.

A regra mais comum em cartões é que você não é elegível para o bônus de boas-vindas em um cartão, se o possui atualmente ou se é um membro anterior que recebeu um bônus no cartão nos últimos 24 meses. Por exemplo, esta é a regra no Cartão de Chase Freedom® (revisar e Chase Freedom Unlimited® (Reveja).

Para alguns cartões, esse limite é de 48 meses. Por exemplo, no Chase Sapphire Preferred® Card (revisão) aplicam-se as mesmas regras, exceto pelo fato de ter recebido um bônus no cartão nos últimos 48 meses.

Regras do Cartão Familiar

Para a maioria dos cartões Chase, a elegibilidade para um bônus de boas-vindas é baseada no fato de você já ter esse cartão específico antes. No entanto, para aplicativos de cartões Sapphire, Marriott e Southwest, outras regras de “família” podem ser aplicadas.

Por exemplo, com o Chase Sapphire Preferred® Card e Chase Sapphire Reserve® (revisão) você não é elegível para o bônus se tiver atualmente um dos cartões Sapphire ou se tiver recebido o novo bônus do membro em um dos cartões Sapphire nos últimos 48 meses.

Regras de aplicação do Citi

O Citi está entre American Express e Chase no que diz respeito à dificuldade em ser aprovado para seus cartões. Eu acho que a melhor maneira de descrever o Citi é que eles podem ser peculiares quando se trata de aprovações. Então, vamos dar uma olhada nas regras que você deve conhecer.

Um cartão a cada oito dias, dois cartões a cada 65 dias

O Citi aprovará você no máximo um cartão a cada oito dias e no máximo dois cartões a cada 65 dias. Este é um limite contínuo.

A regra dos 24 meses

Assim como o Chase, os bônus de boas-vindas não são uma vez na vida, mas eles têm um período de espera necessário.

Com a regra de 24 meses do Citi, você normalmente não é elegível para o bônus em um cartão específico, se o fechou ou se recebeu um novo bônus de membro no cartão nos últimos 24 meses.

Regras do Cartão Familiar

Alguns cartões Citi, incluindo o Cartão Citi Premier℠, Cartão Citi Prestige®e Cartão Citi Rewards + ℠ (revisão), tem regras de cartão de família. Em outras palavras, para esses três cartões:

  • Você não é elegível para o bônus de boas-vindas em nenhum desses cartões se tiver recebido um novo bônus de membro em qualquer um deles nos últimos 24 meses
  • Você não é elegível para o bônus de boas-vindas em nenhum desses cartões se os tiver fechado nos últimos 24 meses

A regra do AAdvantage de 48 meses

Alguns cartões AAdvantage têm uma versão diferente do acima. Por exemplo, no CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® World Mastercard® (revisão) você não é elegível se tiver recebido um novo bônus no cartão nos últimos 48 meses. A boa notícia é que não há regra de “família” nesse caso.

O Capital One é um emissor relativamente novo no que diz respeito a cartões interessantes para milhas e pontos, dada a introdução de uma moeda de pontos transferíveis no final de 2018, com o Cartão de crédito Capital One® Venture® Rewards (revisar e Capital One® Faísca® Milhas para negócios (Reveja).

Então, vejamos o que você precisa saber sobre aplicativos com eles.

Um cartão a cada seis meses

A Capital One aprovará você no máximo um cartão a cada seis meses, então escolha sabiamente. Esta restrição se aplica a cartões pessoais e de negócios.

Puxar de todos os três departamentos de crédito

Para mim, esse não é um grande problema e também não afeta necessariamente suas chances de aprovação, embora valha a pena saber que o Capital One recebe das três agências de crédito.

O Bank of America tem um número cada vez maior de cartões de crédito que são interessantes para quem procura maximizar recompensas, incluindo cartões como o Cartão de crédito do Bank of America® Premium Rewards Visa® (Reveja), Cartão de crédito da Alaska Airlines Visa® (revisar e Cartão de crédito comercial da Alaska Airlines Visa® (Reveja).

2/3/4 Regra

Com a regra 2/3/4, normalmente você só pode ser aprovado para no máximo dois cartões do Bank of America em um período de dois meses consecutivos, três cartões em um período de 12 meses consecutivos e quatro cartões em um período de 24 meses consecutivos.

Regra 3/12

Essa parece ser uma adição relativamente recente aos cartões do Bank of America, mas, aparentemente, você não será aprovado para cartões do Bank of America (comercial ou pessoal) se tiver aberto três ou mais novos cartões de crédito com todos os emissores do país. nos últimos 12 meses (muito parecido com a regra Chase 5/24, a maioria dos cartões de visita parece não contar para esse limite).

A exceção é se você tiver uma conta de depósito no Bank of America. Nesse caso, a regra parece ser que você não poderá ser aprovado se tiver aberto sete ou mais cartões nesse período.

Observe que isso não parece ser aplicado 100% do tempo e parece haver alguma flexibilidade. No entanto, agora estamos vendo frequentemente pessoas recusadas por cartões com apenas três consultas nos últimos 24 meses.

Regra de 24 meses

Muitos cartões do Bank of America têm uma regra de 24 meses, onde você não pode obter um cartão se o tiver nos últimos 24 meses.

Resumo das restrições de aplicativos de cartão de crédito

Como você pode ver, há uma enorme variação nos termos das regras de aprovação entre os principais emissores de cartões. Em todos os casos, convém consultar os termos listados no aplicativo do cartão de crédito para o cartão que você está considerando.

Os emissores de cartão de crédito geralmente também atualizam suas políticas e, embora eu tente manter isso atualizado, muitas vezes as coisas mudam sem que saibamos.

Se você tiver alguma experiência para compartilhar com aprovações de cartão de crédito, faça, pois é possível que eu tenha perdido alguma coisa, e os pontos de dados são sempre úteis.





Leiam também:

seguro viagem punta cana

Este post foi traduzido a partir do blog de Ben (Lucky), neste link https://onemileatatime.com/bank-credit-card-application-rules/

Rolar para cima